За первое полугодие 2015 года стоимость однокомнатной квартиры в Москве составила 5,8 млн рублей. Давайте прикинем, каким будет ежемесячный платеж по ипотечному кредиту: 13,5 % – ставка по кредиту, 15 % – минимальный первоначальный взнос, соответственно, ежемесячный платеж будет на уровне 59,6 тыс. руб.
Аренда такой же квартиры обойдется примерно в 30-38 тыс. рублей в месяц. Таким образом, ипотека обойдется дороже аренды на 20 тыс. рублей, а то и больше.
| КВАРТИРА | СРЕДНИЙ БЮДЖЕТ
ПРЕДЛОЖЕНИЯ, МЛН РУБ. |
ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ,
СТАВКА 11,5%, СРОК КРЕДИТА ДО 20 ЛЕТ, ПЛАТЕЖ В РУБ. |
СТАНДАРТНАЯ ПРОГРАММА,
СТАВКА 13,5%, ВЗНОС ОТ 15%, СРОК КРЕДИТА ДО 20 ЛЕТ, ПЛАТЕЖ В РУБ. |
СРЕДНЯЯ СТАВКА АРЕНДЫ,
РУБ. В МЕСЯЦ |
|---|---|---|---|---|
| ЭКОНОМ / КОМФОРТ | ||||
| 1-комнатная | 5,8 | Взнос 20%, платеж 49 590 | Платеж 59 622 | 28 000 – 35 000 |
| 2-комнатная | 9 | Взнос 20%, платеж 76 950 | Платеж 92 517 | 35 500 – 45 000 |
| 3-комнатная | 11,9 | Взнос 35%, платеж 82 670 | Платеж 122 330 | 45 000 – 61 000 |
| БИЗНЕС | ||||
| 1-комнатная | 12,1 | Взнос 35%, платеж 84 060 | Платеж 124 380 | 55 000 |
| 2-комнатная | 19 | Взнос 60%, платеж 81 225 | Платеж 195 315 | 90 000 |
| 3-комнатная | 25,9 | Взнос 70%, платеж 83 042 | Платеж 266 245 | 140 000 |
| Источник: Est-a-Tet | ||||
Получается, что, если ежемесячно откладывать разницу между платежом по ипотеке и стоимостью аренды (те самые 20 тыс. рублей или больше), то можно накопить как раз на ту самую однокомнатную квартиру. При этом вы оставляете эти деньги у себя и можете свободно ими распоряжаться.
Однако, ипотека вполне может быть выгодной, но только в том случае, если первоначальный взнос составит не менее 63 % от стоимости квартиры.
Давайте рассмотрим конкретный пример: однокомнатная квартира площадью 40 кв метров, стоимостью 7 млн рублей. Процентная ставка по кредиту – 14 %, первоначальный взнос, допустим, 30 %, при сроке кредитования 20 лет получается, что платеж по кредиту составит 61 тысячу рублей в месяц. За 20 лет переплата по процентам составит примерно 10 млн рублей.
Если эту же квартиру арендовать, то в месяц придется отдавать около 30 тысяч рублей. Получается, что за сумму переплаты (10 млн рублей) можно снимать эту же квартиру еще 28 лет, или, при желании, купить ту же самую квартиру без всяких кредитов.
Платеж по кредиту будет равен стоимости аренды только в том случае, если у покупателя есть возможность внести первоначальный взнос в размере 65 % от стоимости квартиры, о чем говорилось выше.
Другой вариант относительно выгодной ипотеки – если покупатель берет кредит не более, чем на 5 лет. Но для того, чтобы выплатить его в срок, нужны действительно большие доходы.
Несмотря на то, что приведенный пример касается Москвы, для других регионов России он тоже применим, ведь соотношение зарплат и стоимости квадратного метра будет примерно таким же.
| ИПОТЕКА | АРЕНДА | |
| ПЛЮСЫ |
|
|
| МИНУСЫ |
|
|
Как ни странно, есть люди, которые, даже просчитав оба варианта, и обнаружив, что аренда все-таки выгоднее, все равно склоняются к ипотеке. Все дело в ментальности. На западе люди спокойно относятся к перспективе снимать жилье на протяжении всей жизни. На постсоветском пространстве наличие и уровень собственного жилья – тот критерий, по которому люди оценивают жизненный успех. Это – один из тех факторов, которые заставляют делать выбор в пользу ипотеки, даже вопреки экономической целесообразности.
Что экономически выгоднее – покупка квартиры в ипотеку или аренда – один из вопросов, на которые не так просто дать ответ, ведь нужно учесть огромное количество факторов. Однако, если просчитать сумму переплат в том и другом случае, вывод очевиден – в тех условиях, которые существуют сейчас, аренда выгоднее. И вот почему.